楽天モバイルは一括払いと分割払いどっちがお得？メリット・デメリットを解説！

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楽天モバイルは一括払いと分割払いどっちがお得？

楽天モバイルでスマホを購入する場合、一括払いと分割払いどっちがお得かは・・・

「楽天カード」で支払うか、「楽天カード以外」で支払うかによって異なります。

楽天カードで支払う場合

楽天カードで支払う場合は以下のようになります。

楽天カード以外で支払う場合

▼まずは分割払いをするメリット・デメリットを見てみましょう！（※一括払いのメリット・デメリットから見る場合はこちら）

楽天モバイルで分割払いをするメリット・デメリットは？

まず、楽天モバイルで分割払いをするメリット・デメリットは以下の通りです。

分割のメリット①買い替え超トクプログラムが利用できる

まず1つ目のメリットは、「買い替え超トクプログラムが利用できる」という点です。

買い替え超トクプログラムとは？

楽天買い替え超トクプログラムはまず前提として、対象iPhoneを楽天カード48回払いで購入する場合に適用されます。

48回払いのうち24回まで支払いが終われば、そのスマホの返却を条件として、残りの24回分の分割代金は支払わなくてOKというプログラムです。返却が条件とはなりますが、高額なiPhoneを負担少なく利用できるというメリットがあります◎

どれくらい負担が少ない？

例えばiPhone 15は128GBでも131,800円と高額ですが、買い替え超トクプログラムで24回の支払いが終わってすぐに機種変更をすれば、返却は伴いますが支払いとしては半額の65,880円の支払いで済むということになります。

返却したくない場合

やっぱり返却をしたくないという場合は、通常の分割払いとして48回分まで支払いをすることもできます。その場合は返却は不要となり、48回支払い完了時点でプログラムも自動で終了となるのでこのプログラム自体にデメリットはありません。

48回払い選択で自動適用される

買い替え超トクプログラムは特別な申し込みやオプション料金などは不要で、対象のスマホを48回払い（楽天カード払い）で購入すると自動で適用されます。逆に言うと、楽天カードで48回払いを選択しなければ適用することができません。

買い替え超トクプログラムの対象となるスマホは？

楽天買い替え超トクプログラムは、iPhoneが対象です。（※Androidは2023年12月22日から対象外）

買い替え超トクプログラムに興味がある方は、こちらの記事もご覧ください！

分割のメリット②初期費用を抑えることができる

2つ目のメリットは、「初期費用を抑えることができる」という点です。

楽天モバイルは契約事務手数料も無料＆初月料金は段階制プランの使った分の請求となるため、スマホ代を分割にすればかなり初期費用が抑えられます。

分割のメリット③元手がなくても最新スマホを購入できる

3つ目のメリットは、「元手がなくてもスマホを購入できる」という点です。

例えば12万円のスマホを購入する場合、以下のようになります。

1回払い	120,000円✕1回
24回払い	5,000円✕24回
48回払い ★48回は楽天カードのみ選択可能	2,500円✕48回

★楽天カード以外のカードを使うと、別途分割手数料がかかるため注意です。（後述⇒分割払いのデメリット①）

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▼ここからは分割払いのデメリットです

分割のデメリット①分割手数料がかかる（結構高い）

分割払いの一番のデメリットは、「分割手数料がかかる」という点です。

楽天カードで支払いの場合は、分割手数料が無料です💡（48回払い/24回払いどちらも無料）

楽天カード以外で分割払いにした場合の分割手数料は？

クレジットカード会社によって分割手数料は異なりますが、私自身が持っているカードで手数料を確認してみました。※iPhoneは各機種最低容量の価格で確認

三井住友カード（24回分割、実質年率14.96％の場合）

	本体価格	総額 (分割手数料込み)	一括との差 (分割手数料合計)
iPhone 15 Pro Max 128GB	210,800円	245,202円 （約10,216円✕24回）	34,402円
iPhone 15 Pro 128GB	174,700円	203,211円 （約8,467円✕24回）	28,511円
iPhone 15 Plus 128GB	146,800円	170,757円 （約7,114円✕24回）	23,957円
iPhone 15 128GB	131,800円	153,309円 （約6,387円✕24回）	21,509円
iPhone 14 Plus 128GB	135,900円	158,078円 （約6,586円✕24回）	22,178円
iPhone 14 128GB	120,800円	140,514円 （約5,854円✕24回）	19,714円
iPhone 13 128GB	108,700円	126,439円 （約5,268円✕24回）	17,739円
iPhone SE（第3世代） 64GB	64,000円	74,444円 （約3,101円✕24回）	10,444円

一括払いと分割払いを比べると一番安いiPhone SE（第3世代） 64GBでもトータルで10,444円の差、iPhone 15 Pro Max 128GBならトータルで34,402円もの差がでてきます。

楽天カード以外での支払いを検討している方は一括払いをおすすめします。

一括払いはお財布が痛いですが、楽天モバイルの場合はポイント還元があるので実質負担金額は他社やApple Storeで買うよりも少ないんですよ♪

機種によってポイント還元数が異なるので、ぜひ公式サイトでチェックしてみてくださいね。

分割のデメリット②楽天ポイントは分割の初回支払時にしか使えない

2つ目のデメリットは、「楽天ポイントは分割の初回支払時にしか使えない」という点です。

一括払いの場合、スマホ本体の支払いにポイント利用ができますが（上限数あり⇒一括払いのメリット②）、分割払いの場合は初回支払い時にしか使えません。

★分割代金の支払いは初回のみポイント利用が可能ですが、「毎月のプラン料金」の支払いには毎月ポイント利用が可能です💡

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楽天モバイルで一括払いをするメリット・デメリットは？

次に、楽天モバイルで一括払いをするメリット・デメリットは以下の通りです。

一括のメリット①分割手数料の負担がない

まず1つ目のメリットは、「分割手数料の負担がない」という点です。

一括払いであれば手数料なしで購入することができるのは大きなメリットです。

一括払い	分割払い
手数料なし	クレジットカード会社が定める分割手数料がかかる ※ただし楽天カードであれば分割手数料が無料

楽天カードでの支払いであれば分割手数料がかからないのでここは気にしなくてOKですが、楽天カード「以外」で分割払いにすると分割手数料がかかってしまいます。しかも結構高いです。

分割手数料については前述⇒分割のデメリット①分割手数料がかかる（結構高い）

一括のメリット②持っている楽天ポイントを使える

2つ目のメリットは、「持っている楽天ポイントをスマホの購入に使える」という点です。

一度に使えるポイント数は、楽天会員ランクによって異なります。

ダイヤモンド会員	500,000ポイントまで
プラチナ会員 ゴールド会員 シルバー会員 レギュラー会員	30,000ポイントまで

※一括払いでも「代金引換」で支払いする場合はポイント利用はできません。

※分割払いの場合は初回支払い時のみポイント利用できます。

一括のメリット③分割の残債を抱えなくていい

3つ目のメリットは、「分割の残債を抱えなくていい」という点です。

分割払いの場合は最低でも2年間、残債の支払いをしなくてはいけませんが、一括払いならその心配もありません。

次回機種変更時に残債を気にしなくてよいのも◎

一括のメリット④毎月の支払いを抑えられる

4つ目のメリットは、「毎月の支払いを抑えられる」という点です。

例えば【12万円のスマホ購入＋毎月のプラン料金1,078円（3GBまでの利用）】の場合、以下のようになります。

	最初に支払う端末代金	毎月の支払い
1回払い	120,000円	1,078円
24回払い	0円	6,078円 （24回終了後は1,078円）
48回払い ★48回は楽天カードのみ選択可能	0円	3,578円 （48回終了後は1,078円）

最初に支払うか、毎月払っていくかで結構差が出てきますね。

一括払いは最初の負担が大きいですが、毎月1,078円で済むのはうれしいポイント💡

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▼ここから先は一括払いのデメリットです

一括のデメリット①買い替え超トクプログラムを利用できない

1つ目のデメリットは、「買い替え超トクプログラムを利用できない」という点です。

買い替え超トクプログラムとは？

買い替え超トクプログラムは、対象iPhoneを楽天カードの分割48回払いで購入し、24回まで支払いが完了した時点で端末を返却すると、残り24回分の支払いが不要となるプログラムです。

楽天カードでの48回払い限定のプログラムなので、一括払いは対象外となります。

（前述⇒分割のメリット①買い替え超トクプログラムが利用できる）

一括のデメリット②購入時の負担が大きい

2つ目のデメリットは、「購入時の負担が大きい」という点です。

特に価格の高い機種、iPhoneなどは10万円以上するので負担が大きいですね。

とはいえ楽天モバイルはスマホ同時購入時のポイント還元が大きいので、実質負担額は他社よりもお得になることが多いです。

＞＞iPhoneの価格とポイント還元数を見てみる

＞＞Androidスマホの価格とポイント還元数を見てみる

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楽天モバイルで分割払いするならクレジットカードが必須？

楽天モバイルで端末代金を分割払いにする場合は、クレジットカードが必須となります。

クレジットカード以外の支払い方法としては「代引き」「デビットカード払い」がありますが、どちらも一括払いのみとなります。

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まとめ：分割払いをするなら楽天カード、楽天カード以外なら一括払い

楽天モバイルでスマホを購入する場合は、楽天カードであれば分割手数料が無料です。楽天カードでiPhone48回払いなら買い替え超トクプログラムの利用も可能です💡

しかし楽天カード以外のクレジットカードで分割をする場合は分割手数料がかかってしまうので一括払いがおすすめです。

またクレジットカード以外での端末代金の支払いは、デビットカード払いと代引きが利用できます。（一括払いのみ）

ぜひ、ご自身に合った支払方法を選んでくださいね♪

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